সঞ্চয় পণ্য পরিচালনা নীতিমালা
সঞ্চয় পণ্য নীতি
1.1 উদ্দেশ্য
সঞ্চয় পণ্য নীতি নীতি, পণ্য, পদ্ধতি, এবং নিয়ন্ত্রণ প্রতিষ্ঠা করে যা প্রথিক অগ্রযাত্রা ফাউন্ডেশন (PAF)-এর ক্ষুদ্রঋণ কর্মসূচির অধীনে সদস্য সঞ্চয় সংগ্রহ, পরিচালনা এবং প্রত্যাহার পরিচালনা করে। সঞ্চয় পরিষেবার উদ্দেশ্য হল সদস্যদের আর্থিক স্থিতিস্থাপকতা শক্তিশালী করা, নিয়মিত সঞ্চয়ের অভ্যাসকে উৎসাহিত করা, পরিবারের আর্থিক নিরাপত্তাকে সমর্থন করা এবং ফাউন্ডেশনের দীর্ঘমেয়াদী স্থায়িত্বে অবদান রাখা। গুরুত্বপূর্ণ: PAF শুধুমাত্র প্রযোজ্য আইন, প্রবিধান এবং এর নিয়ন্ত্রক অনুমোদনের সাথে সংযুক্ত যেকোন শর্ত দ্বারা অনুমোদিত পরিমাণে সদস্য সঞ্চয়গুলিকে একত্রিত ও পরিচালনা করবে।
1.2 উদ্দেশ্য
সেভিংস প্রোগ্রামের উদ্দেশ্য হল:
- সদস্যদের মধ্যে একটি নিয়মিত সঞ্চয় সংস্কৃতি উত্সাহিত করুন.
- আর্থিক শৃঙ্খলা এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা প্রচার করুন।
- সদস্য পরিবারের জন্য জরুরি আর্থিক রিজার্ভ তৈরি করুন।
- আয়-উৎপাদনমূলক কার্যক্রমে বিনিয়োগ সমর্থন করুন।
- অর্থনৈতিক ধাক্কার বিরুদ্ধে পরিবারের স্থিতিস্থাপকতা উন্নত করুন।
- সদস্যদের আর্থিক অন্তর্ভুক্তি জোরদার করা।
- ফাউন্ডেশনের ক্ষুদ্রঋণ কার্যক্রমের স্থায়িত্বে অবদান রাখুন।
- দায়িত্বশীল আর্থিক ব্যবস্থাপনা প্রচার করুন।
1.3 গাইডিং নীতি
সেভিংস প্রোগ্রাম নিম্নলিখিত নীতির উপর ভিত্তি করে কাজ করবে:
- সদস্য তহবিলের নিরাপত্তা।
- মূল্য এবং পদে স্বচ্ছতা।
- পণ্যের সরলতা।
- অ্যাক্সেসযোগ্যতা।
- যেখানে প্রযোজ্য স্বেচ্ছায় অংশগ্রহণ।
- সঠিক রেকর্ড রাখা।
- সময়মত প্রত্যাহার এবং নিষ্পত্তি।
- নিয়ন্ত্রক সম্মতি।
- ক্লায়েন্ট সুরক্ষা।
1.4 সঞ্চয় পণ্য
ফাউন্ডেশন বোর্ডের অনুমোদন এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা সাপেক্ষে নিম্নলিখিত সঞ্চয় পণ্যগুলি অফার করতে পারে। পণ্য উদ্দেশ্য যোগ্য সদস্যদের বাধ্যতামূলক সঞ্চয় নিয়মিত সঞ্চয়
লিঙ্কযুক্ত
সদস্যপদ
সক্রিয় ঋণগ্রহীতা স্বেচ্ছায় সঞ্চয় নমনীয় ব্যক্তিগত
সঞ্চয়
যোগ্য সদস্যদের স্থায়ী মেয়াদী সঞ্চয় দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ
সঞ্চয়
যোগ্য সদস্য
ক্যাপিটাল বিল্ড আপ
সঞ্চয়
সম্পদ সৃষ্টি এবং
ভবিষ্যতের বিনিয়োগ
সক্রিয় সদস্য
জরুরী সঞ্চয় জরুরী
পরিবারের চাহিদা
যোগ্য সদস্য
1.5 বাধ্যতামূলক সঞ্চয়
উদ্দেশ্য বাধ্যতামূলক সঞ্চয় শৃঙ্খলাবদ্ধ সঞ্চয় এবং সদস্যদের ক্ষুদ্রঋণ কর্মসূচিতে অংশগ্রহণের সময় আর্থিক রিজার্ভ তৈরিতে সহায়তা করে।
মূল বৈশিষ্ট্য
- অনুমোদিত সঞ্চয় সময়সূচী অনুযায়ী সংগৃহীত.
- সদস্যের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে জমা।
- পাসবুক এবং ম্যানেজমেন্ট ইনফরমেশন সিস্টেম (MIS) উভয় ক্ষেত্রেই রেকর্ড করা হয়েছে।
- ফাউন্ডেশনের নীতি অনুসারে প্রত্যাহারের জন্য যোগ্য।
- সুদ বা মুনাফা ভাগাভাগি, যদি থাকে, বোর্ড দ্বারা নির্ধারিত হবে এবং প্রযোজ্য
প্রবিধান
1.6 স্বেচ্ছায় সঞ্চয়
উদ্দেশ্য স্বেচ্ছাসেবী সঞ্চয় সদস্যদের যেকোনো বাধ্যতামূলক সঞ্চয়ের বাইরে অতিরিক্ত তহবিল সংরক্ষণ করতে দেয়
প্রয়োজন
বৈশিষ্ট্য
- সদস্যরা নির্ধারিত ন্যূনতম পরিমাণের বেশি জমা করতে পারেন, যদি থাকে।
- নিয়মিত সংগ্রহের মিটিং বা শাখা অফিসে আমানত করা যেতে পারে।
- অ্যাকাউন্টের শর্তাবলী এবং কার্যকরী সাপেক্ষে প্রত্যাহার করা যেতে পারে
পদ্ধতি
- সুদ বা রিটার্ন, যেখানে প্রযোজ্য, বোর্ড দ্বারা নির্ধারিত হবে এবং
স্বচ্ছভাবে যোগাযোগ করা হয়।
1.7 স্থায়ী মেয়াদ সঞ্চয়
উদ্দেশ্য শিক্ষা, ব্যবসা সম্প্রসারণ, আবাসন উন্নতি, বা অন্যান্য ভবিষ্যতের আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়কে উত্সাহিত করা।
বৈশিষ্ট্য
- ফাউন্ডেশন দ্বারা অনুমোদিত স্থায়ী সঞ্চয় সময়কাল।
- সাধারণ সঞ্চয়ের চেয়ে বেশি রিটার্ন, যেখানে অনুমোদিত।
- প্রারম্ভিক প্রত্যাহার প্রযোজ্য শর্তাবলী সাপেক্ষে অনুমোদিত হতে পারে.
- পরিপক্কতা মান অনুমোদিত পণ্য নিয়ম অনুযায়ী গণনা করা হবে.
1.8 মূলধন বিল্ড আপ সঞ্চয়
উদ্দেশ্য ভবিষ্যৎ উৎপাদনশীল বিনিয়োগের জন্য সদস্যদের পুঁজি সংগ্রহ করতে এবং শক্তিশালী করতে সহায়তা করা
পরিবারের আর্থিক নিরাপত্তা।
বৈশিষ্ট্য
- নিয়মিত পর্যায়ক্রমিক অবদান.
- দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় উদ্দেশ্য.
- পরিপক্কতার শর্তাবলী স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত।
- সুবিধার স্বচ্ছ হিসাব।
- আলাদা অ্যাকাউন্টিং এবং রিপোর্টিং।
1.9 জরুরী সঞ্চয়
উদ্দেশ্য জরুরী সঞ্চয় সময় তহবিল দ্রুত অ্যাক্সেস সঙ্গে সদস্যদের প্রদান করার উদ্দেশ্যে করা হয়
অপ্রত্যাশিত ঘটনা।
উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত:
- মেডিকেল ইমার্জেন্সি।
- প্রাকৃতিক দুর্যোগ।
- আগুন বা বন্যার ক্ষতি।
- জরুরী পরিবারের খরচ।
- অন্যান্য যাচাইকৃত জরুরী অবস্থা।
ফাউন্ডেশন উপযুক্ত অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ বজায় রেখে সময়মত অ্যাক্সেসের সুবিধার্থে পদ্ধতি স্থাপন করবে।
1.10 যোগ্যতা
একজন সদস্য একটি যোগ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন যদি:
- সদস্যপদ অনুমোদিত হয়েছে।
- আইডেন্টিটি ভেরিফিকেশন (KYC) সম্পন্ন হয়েছে।
- প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন জমা দেওয়া হয়েছে.
- সদস্য প্রযোজ্য শর্তাবলী সম্মত.
1.11 আমানত
সঞ্চয় আমানত হবে:
- শুধুমাত্র অনুমোদিত কর্মী বা অনুমোদিত চ্যানেলের মাধ্যমে গ্রহণ করা হবে।
- একটি সরকারী রসিদ দ্বারা সমর্থিত হবে.
- পাসবুক এবং এমআইএস-এ অবিলম্বে লিপিবদ্ধ করুন।
- দৈনিক নগদ রেকর্ডের সাথে পুনর্মিলন করুন।
সরকারী রশিদ প্রদান ব্যতীত কোন কর্মচারী আমানত গ্রহণ করবে না।
1.12 প্রত্যাহার
সদস্যরা পণ্যের নিয়ম অনুযায়ী যোগ্য সঞ্চয় প্রত্যাহারের অনুরোধ করতে পারেন। প্রত্যাহার পদ্ধতির মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকবে: 1. প্রত্যাহারের অনুরোধ জমা দেওয়া। 2. সদস্য পরিচয় যাচাই. 3. অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য এবং যে কোনো প্রযোজ্য শর্ত যাচাইকরণ। 4. মনোনীত কর্মকর্তা কর্তৃক অনুমোদন। 5. অনুমোদিত চ্যানেলের মাধ্যমে অর্থপ্রদান। 6. পাসবুক এবং এমআইএস-এ রেকর্ড আপডেট করা। ফাউন্ডেশনের একটি ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স বা বোর্ড কর্তৃক অনুমোদিত অন্যান্য শর্তের প্রয়োজন হতে পারে, যদি এগুলি সদস্যদের কাছে স্পষ্টভাবে জানানো হয়।
1.13 সুদ / রিটার্ন
যেখানে সুদ বা অন্য কোন রিটার্ন দেওয়া হয়:
- প্রযোজ্য হার এবং গণনা পদ্ধতি বোর্ড দ্বারা অনুমোদিত হবে
ট্রাস্টিদের।
- সদস্যগণ গণনা এবং অর্থপ্রদান সংক্রান্ত স্পষ্ট তথ্য পাবেন
রিটার্ন
- কোন পরিবর্তন বাস্তবায়নের আগে যোগাযোগ করা হবে.
- সমস্ত রিটার্ন প্রযোজ্য আইন এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা মেনে চলতে হবে।
1.14 সুপ্ত হিসাব
ফাউন্ডেশন দ্বারা নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কোনো যোগ্য লেনদেন না হলে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট নিষ্ক্রিয় হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে।
নিষ্ক্রিয় অ্যাকাউন্ট হবে:
- আলাদাভাবে নজরদারি করা হবে।
- সুরক্ষিত থাকুন।
- সদস্যের পরিচয়ের সন্তোষজনক যাচাইকরণের পরে পুনরায় সক্রিয় করা হবে এবং
প্রয়োজনীয় পদ্ধতির সমাপ্তি।
1.15 সেভিংস অ্যাকাউন্ট বন্ধ
সেভিংস অ্যাকাউন্ট বন্ধ হতে পারে এই কারণে:
- সদস্যের লিখিত অনুরোধ।
- সদস্যপদ অবসান।
- সদস্যের মৃত্যু।
- জালিয়াতি বা গুরুতর নীতি লঙ্ঘন।
- ফাউন্ডেশন দ্বারা অনুমোদিত অন্যান্য কারণ.
বন্ধ করার আগে, ফাউন্ডেশন যাচাই করবে:
- বকেয়া ঋণ বাধ্যবাধকতা.
- আইন বা চুক্তি দ্বারা অনুমোদিত প্রযোজ্য ছাড়।
- দাবিদারের পরিচয়।
- সমর্থনকারী ডকুমেন্টেশন।
1.16 অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ
ফাউন্ডেশন নিম্নলিখিত নিয়ন্ত্রণগুলি বাস্তবায়ন করবে:
- কর্তব্য পৃথকীকরণ।
- দৈনিক নগদ পুনর্মিলন।
- পাসবুক যাচাইকরণ।
- MIS পুনর্মিলন।
- আশ্চর্য নগদ গণনা.
- প্রত্যাহারের স্বাধীন পর্যালোচনা।
- অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা।
- সুরক্ষিত রেকর্ড ধারণ.
1.17 মনিটরিং এবং রিপোর্টিং
ব্যবস্থাপনা পর্যবেক্ষণ করবে:
- মোট সঞ্চয় পোর্টফোলিও।
- সক্রিয় সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সংখ্যা।
- গড় সঞ্চয় ব্যালেন্স।
- আমানতের বৃদ্ধি।
- প্রত্যাহার প্রবণতা.
- সুপ্ত হিসাব.
- পুনর্মিলন ব্যতিক্রম।
- সঞ্চয় সংক্রান্ত সদস্যদের অভিযোগ।
ঊর্ধ্বতন ব্যবস্থাপনা এবং বোর্ডের কাছে পর্যায়ক্রমিক প্রতিবেদন জমা দিতে হবে।
1.18 পণ্য পর্যালোচনা
সঞ্চয় পণ্যগুলি পর্যায়ক্রমে বিবেচনা করে পর্যালোচনা করা হবে:
- সদস্যদের দাবি।
- নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন।
- অপারেশনাল অভিজ্ঞতা।
- আর্থিক স্থায়িত্ব।
- বাজারের অবস্থা।
- ঝুঁকি প্রোফাইল।
নতুন পণ্য বা উল্লেখযোগ্য সংশোধনের জন্য ট্রাস্টি বোর্ডের অনুমোদনের প্রয়োজন হবে।
স্ট্যান্ডার্ড ফর্ম
- SP-01 সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলার ফর্ম
- SP-02 KYC যাচাইকরণের চেকলিস্ট
- SP-03 ডিপোজিট স্লিপ
- SP-04 প্রত্যাহারের আবেদন
- SP-05 সেভিংস পাসবুক
- SP-06 মনোনীত ঘোষণাপত্র
- SP-07 অ্যাকাউন্ট বন্ধের ফর্ম
- SP-08 সুপ্ত অ্যাকাউন্ট পুনরায় সক্রিয়করণ ফর্ম
- SP-09 ডেইলি সেভিংস রেজিস্টার
- SP-10 মাসিক সেভিংস পোর্টফোলিও রিপোর্ট