ক্ষুদ্রঋণ কার্যক্রম ম্যানুয়াল - পার্ট ৩: আইনি ও এমআরএ ফ্রেমওয়ার্ক
অধ্যায় 1 – ভূমিকা পার্ট 3: আইনি কাঠামো, এমআরএ কমপ্লায়েন্স এবং প্রাতিষ্ঠানিক দর্শন
1.10 আইনি কাঠামো
1.10.1 উদ্দেশ্য
আইনি কাঠামো প্রোথিক অগ্রযাত্রা ফাউন্ডেশনের (“ফাউন্ডেশন”) ক্ষুদ্রঋণ কর্মসূচির জন্য সংবিধিবদ্ধ এবং নিয়ন্ত্রক ভিত্তি স্থাপন করে। সমস্ত ক্ষুদ্রঋণ কার্যক্রম বাংলাদেশ সরকার এবং অন্যান্য প্রযোজ্য আইন, প্রবিধান, নির্দেশাবলী এবং নির্দেশিকা অনুসারে পরিচালিত হবে।
উপযুক্ত কর্তৃপক্ষ। ফাউন্ডেশন আইনি সম্মতি, নৈতিক আচরণ, সুশাসন এবং দায়িত্বশীল আর্থিক ব্যবস্থাপনার সংস্কৃতি বজায় রাখবে।
1.10.2 প্রযোজ্য আইন এবং নিয়ন্ত্রক কাঠামো
ফাউন্ডেশন সমস্ত প্রযোজ্য আইন ও প্রবিধান মেনে চলবে, সহ কিন্তু নয়
সীমাবদ্ধ:
- গণপ্রজাতন্ত্রী বাংলাদেশের সংবিধান।
- ট্রাস্ট, সোসাইটি, ফাউন্ডেশন, বা বেসরকারীকে নিয়ন্ত্রণকারী আইন
সংস্থাগুলি, ফাউন্ডেশনের আইনি অবস্থার জন্য প্রযোজ্য।
- মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরি অথরিটি অ্যাক্ট, 2006।
- মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরি অথরিটি রুলস, 2010।
- মাইক্রোক্রেডিট দ্বারা জারি করা সার্কুলার, নির্দেশাবলী, নির্দেশাবলী এবং নির্দেশিকা
রেগুলেটরি অথরিটি (MRA)।
- প্রযোজ্য এন্টি-মানি লন্ডারিং এবং কাউন্টার-টেররিস্ট ফাইন্যান্সিং আইন এবং
প্রবিধান
- কর, শ্রম, কর্মসংস্থান, সামাজিক নিরাপত্তা, এবং বাংলাদেশের অন্যান্য প্রাসঙ্গিক আইন।
- উপযুক্ত দ্বারা জারি অন্য কোন প্রযোজ্য আইনি বা নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা
কর্তৃপক্ষ
যেখানে এই ম্যানুয়ালটির কোনো বিধান প্রযোজ্য আইন বা বাধ্যতামূলক নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাথে সাংঘর্ষিক হয়, সেখানে প্রযোজ্য আইন বা নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা প্রাধান্য পাবে।
1.10.3 লাইসেন্সের প্রয়োজনীয়তা
ফাউন্ডেশন মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরি অথরিটি (এমআরএ) দ্বারা প্রয়োজনীয় যথাযথ অনুমোদন বা লাইসেন্স প্রাপ্ত এবং বজায় না রেখে নিয়ন্ত্রিত ক্ষুদ্রঋণ কার্যক্রম পরিচালনা করবে না, যেখানে এই ধরনের অনুমোদন আইনত প্রয়োজন।
ফাউন্ডেশন করবে:
- সমস্ত প্রয়োজনীয় লাইসেন্স এবং নিবন্ধন বজায় রাখুন।
- নির্ধারিত সময়সীমার মধ্যে নিয়ন্ত্রক রিটার্ন জমা দিন।
- নিয়ন্ত্রক পরিদর্শন সঙ্গে সম্পূর্ণ সহযোগিতা.
- নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষকে সঠিক তথ্য প্রদান করুন।
- অবিলম্বে নিয়ন্ত্রক নির্দেশাবলী বাস্তবায়ন.
1.10.4 নিয়ন্ত্রক সম্পর্ক
ফাউন্ডেশন লাইসেন্সপ্রাপ্ত ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানের উপর মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরি অথরিটির (MRA) তত্ত্বাবধানকারী কর্তৃপক্ষকে স্বীকৃতি দেয়। তদনুসারে, ফাউন্ডেশন করবে:
- নিয়ন্ত্রকদের সাথে স্বচ্ছ যোগাযোগ বজায় রাখুন।
- অফিসিয়াল চিঠিপত্র অবিলম্বে প্রতিক্রিয়া.
- পরিদর্শন, অডিট এবং সুপারভাইজরি পর্যালোচনার সুবিধা দিন।
- নিয়ন্ত্রক রেকর্ড সংরক্ষণ করুন.
- আইন দ্বারা প্রয়োজন যেখানে উপাদান ঘটনা রিপোর্ট.
- নিয়ন্ত্রক পর্যবেক্ষণ থেকে উদ্ভূত সংশোধনমূলক কর্ম বাস্তবায়ন.
1.11 এমআরএ কমপ্লায়েন্স ফ্রেমওয়ার্ক
1.11.1 সম্মতি উদ্দেশ্য
কমপ্লায়েন্স ফ্রেমওয়ার্কের উদ্দেশ্য হল সমস্ত ক্ষুদ্রঋণ কার্যক্রম আইনত, নৈতিকভাবে, বিচক্ষণতার সাথে এবং MRA প্রয়োজনীয়তা অনুসারে পরিচালিত হয় তা নিশ্চিত করা। সম্মতি প্রত্যেক কর্মচারীর দায়িত্ব, শুধুমাত্র ব্যবস্থাপনা বা
সম্মতি ফাংশন।
1.11.2 সম্মতি নীতি
ফাউন্ডেশন নিম্নলিখিত সম্মতি নীতি অনুযায়ী কাজ করবে:
বৈধতা প্রতিটি অপারেশনাল সিদ্ধান্ত প্রযোজ্য আইন এবং প্রবিধান মেনে চলতে হবে।
জবাবদিহিতা কর্মচারীরা তাদের অর্পিত দায়িত্ব পালনের জন্য দায়বদ্ধ থাকবে।
স্বচ্ছতা অপারেশন সঠিকভাবে নথিভুক্ত এবং স্বাধীন যাচাই করতে সক্ষম হবে.
নথিপত্র উপযুক্ত সমর্থন ছাড়া কোনো আর্থিক লেনদেন করা হবে না
ডকুমেন্টেশন
ক্রমাগত মনিটরিং কমপ্লায়েন্স নিয়মিত তত্ত্বাবধান, অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ এবং অভ্যন্তরীণ মাধ্যমে পর্যবেক্ষণ করা হবে
নিরীক্ষা
1.11.3 সম্মতি দায়িত্ব
ট্রাস্টি বোর্ড
বোর্ড করবে:
- সাংগঠনিক নীতি অনুমোদন করুন।
- নিয়ন্ত্রক সম্মতি তত্ত্বাবধান.
- পর্যাপ্ত শাসন নিশ্চিত করুন।
- সম্মতি প্রতিবেদন পর্যালোচনা করুন।
- নৈতিক নেতৃত্ব প্রচার করুন।
নির্বাহী পরিচালক
নির্বাহী পরিচালক হবেন:
- বোর্ড-অনুমোদিত নীতি বাস্তবায়ন।
- সংস্থা জুড়ে নিয়ন্ত্রক সম্মতি নিশ্চিত করুন।
- সম্মতির জন্য পর্যাপ্ত সম্পদ বরাদ্দ করুন।
- সততা এবং জবাবদিহিতার সংস্কৃতি প্রচার করুন।
কমপ্লায়েন্স অফিসার (বা মনোনীত অফিসার)
কমপ্লায়েন্স অফিসার হবে:
- নিয়ন্ত্রক সম্মতি নিরীক্ষণ.
- প্রযোজ্য আইন এবং সার্কুলারগুলির একটি রেজিস্টার বজায় রাখুন।
- নিয়ন্ত্রক রিপোর্টিং সমন্বয়.
- সম্মতি সংক্রান্ত বিষয়ে ব্যবস্থাপনাকে পরামর্শ দিন।
- সম্মতি পর্যালোচনা পরিচালনা করুন।
- ঊর্ধ্বতন ব্যবস্থাপনায় উল্লেখযোগ্য সম্মতি সংক্রান্ত সমস্যাগুলি রিপোর্ট করুন।
শাখা ব্যবস্থাপক
শাখা ব্যবস্থাপকদের হবে:
- শাখা-স্তরের সম্মতি নিশ্চিত করুন।
- ঋণ অনুমোদন এবং বিতরণের আগে ডকুমেন্টেশন যাচাই করুন।
- সঠিক রেকর্ড বজায় রাখুন।
- কর্মীদের সম্মতি তত্ত্বাবধান.
- অবিলম্বে অনিয়ম রিপোর্ট.
সকল কর্মচারী
প্রত্যেক কর্মচারীর উচিত:
- অনুমোদিত নীতি এবং পদ্ধতি অনুসরণ করুন.
- ক্লায়েন্ট তথ্য সুরক্ষিত.
- সন্দেহভাজন জালিয়াতি বা অসদাচরণ প্রতিবেদন করুন।
- সম্মতি প্রশিক্ষণে অংশগ্রহণ করুন।
- স্বার্থের দ্বন্দ্ব এড়িয়ে চলুন।
- সততার সাথে এবং পেশাদারভাবে কাজ করুন।
1.12 প্রাতিষ্ঠানিক দর্শন
1.12.1 দর্শনের বিবৃতি
ফাউন্ডেশন বিশ্বাস করে যে আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস হল জীবিকা উন্নত করার, স্থিতিস্থাপকতা জোরদার করার এবং টেকসই উন্নয়নের সুযোগ তৈরি করার একটি উপায়। তাই ক্ষুদ্রঋণকে নিছক ঋণ প্রদানের কার্যক্রম হিসেবে না দিয়ে একটি দায়িত্বশীল উন্নয়ন সেবা হিসেবে প্রদান করা হবে।
ফাউন্ডেশনের দর্শন এই বিশ্বাসের উপর নির্মিত যে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি ক্লায়েন্টদের তাদের মর্যাদা, অধিকার এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক মঙ্গল রক্ষা করার সময় ক্ষমতায়ন করা উচিত।
1.12.2 ক্লায়েন্ট-কেন্দ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি
ফাউন্ডেশন সমস্ত অপারেশনাল সিদ্ধান্তের কেন্দ্রে ক্লায়েন্টদের রাখবে।
সেই অনুযায়ী:
- আর্থিক পণ্য গ্রাহকদের চাহিদা অনুযায়ী ডিজাইন করা হবে.
- ঋণের পরিমাণ পরিশোধের ক্ষমতা প্রতিফলিত করবে।
- পণ্য শর্তাবলী স্পষ্টভাবে ব্যাখ্যা করা হবে.
- ক্লায়েন্টরা সম্মানজনক আচরণ পাবেন।
- অভিযোগগুলি ন্যায্যভাবে এবং অবিলম্বে সমাধান করা হবে।
1.12.3 দায়িত্বশীল অর্থ
ফাউন্ডেশন দায়িত্বশীল অর্থায়নের জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ:
- অতিরিক্ত ঋণ রোধ করা।
- যথাযথ ক্রেডিট মূল্যায়ন পরিচালনা করা।
- স্বচ্ছ মূল্য নিশ্চিত করা।
- আপত্তিজনক সংগ্রহের অভ্যাস এড়িয়ে চলা।
- আর্থিক সাক্ষরতার প্রচার।
- ঋণের উৎপাদনশীল ব্যবহারকে উৎসাহিত করা।
1.12.4 দারিদ্র্য হ্রাস এবং টেকসই জীবিকা
ফাউন্ডেশন স্বীকার করে যে টেকসই দারিদ্র্য হ্রাসের জন্য ঋণের চেয়ে বেশি প্রয়োজন
একা ক্ষুদ্রঋণ কর্মসূচি তাই সমর্থন করবে:
- আয়বর্ধক কার্যক্রম।
- এন্টারপ্রাইজ উন্নয়ন।
- পরিবারের স্থিতিস্থাপকতা।
- নারীর অর্থনৈতিক ক্ষমতায়ন।
- সঞ্চয় মোবিলাইজেশন।
- আর্থিক সামর্থ্য।
- কমিউনিটি উন্নয়ন উদ্যোগ।
1.12.5 সুশাসন
ফাউন্ডেশন বিশ্বাস করে যে প্রাতিষ্ঠানিক টেকসইতার জন্য সুশাসন অপরিহার্য। তদনুসারে, ফাউন্ডেশন করবে:
- সুস্পষ্ট শাসন কাঠামো বজায় রাখুন।
- দৈনন্দিন ব্যবস্থাপনা থেকে পৃথক শাসন।
- সব স্তরে জবাবদিহিতা প্রচার.
- স্বাধীন তদারকি নিশ্চিত করুন।
- অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা শক্তিশালী করুন।
- নৈতিক নেতৃত্ব লালন করা।
1.12.6 আর্থিক স্থায়িত্ব
ফাউন্ডেশন দীর্ঘমেয়াদী স্থায়িত্ব অর্জনের লক্ষ্য রাখে:
- উচ্চ পোর্টফোলিও মান বজায় রাখা.
- বিচক্ষণতার সাথে অপারেশনাল খরচ পরিচালনা করুন।
- যেখানে যথোপযুক্ত তহবিল উত্স বৈচিত্র্যকরণ.
- সঞ্চয় সংগ্রহকে শক্তিশালী করা (প্রযোজ্য আইন সাপেক্ষে)।
- অপারেশনাল দক্ষতা উন্নত করা।
- কর্মীদের ক্ষমতা এবং প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ।
আর্থিক স্থায়িত্ব সর্বদা একটি পদ্ধতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণভাবে অনুসরণ করা হবে
ফাউন্ডেশনের সামাজিক মিশন।
1.12.7 ক্রমাগত উন্নতি
ফাউন্ডেশন ক্রমাগত সাংগঠনিক শিক্ষার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। ব্যবস্থাপনা পর্যায়ক্রমে পর্যালোচনা করবে:
- নীতিমালা।
- অপারেশনাল পদ্ধতি।
- ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা অনুশীলন।
- ক্লায়েন্ট প্রতিক্রিয়া.
- অডিট ফলাফল.
- নিয়ন্ত্রক উন্নয়ন.
- প্রযুক্তিগত উদ্ভাবন।
শেখা পাঠগুলি ভবিষ্যতের নীতি সংশোধন এবং কার্যকরীতে অন্তর্ভুক্ত করা হবে
উন্নতি
1.13 অন্যান্য অভ্যন্তরীণ নীতির সাথে সম্মতি
এই অপারেশন ম্যানুয়ালটি ফাউন্ডেশনের অনুমোদিত অন্যদের সাথে একসাথে পড়া হবে
নীতি, সহ:
- মানবসম্পদ নীতি।
- অর্থ ও হিসাব নীতি।
- ক্রেডিট পলিসি।
- সঞ্চয় নীতি।
- সংগ্রহ নীতি।
- সম্পদ ব্যবস্থাপনা নীতি।
- অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ নীতি।
- অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা সনদ।
- ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা নীতি।
- AML/CFT নীতি।
- তথ্য নিরাপত্তা নীতি.
- অভিযোগ পরিচালনার নীতি।
- শিশু সুরক্ষা নীতি (যেখানে প্রযোজ্য)।
- সুরক্ষা নীতি (যেখানে প্রযোজ্য)।
যেখানে একটি বিষয় বিশেষভাবে অন্য অনুমোদিত নীতি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, সেই নীতি এই ম্যানুয়ালটির সাথে একযোগে প্রযোজ্য হবে৷
1.14 অঙ্গীকারের বিবৃতি
প্রোথিক অগ্রযাত্রা ফাউন্ডেশন সমস্ত ক্ষুদ্রঋণ কার্যক্রম আইনত, দায়িত্বশীল, স্বচ্ছ এবং নৈতিকভাবে পরিচালনা করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। ফাউন্ডেশন তার শাসন, সম্মতি ব্যবস্থা এবং প্রাতিষ্ঠানিক ক্ষমতাকে ক্রমাগত শক্তিশালী করবে যাতে নিশ্চিত করা যায় যে এর আর্থিক পরিষেবাগুলি টেকসই উন্নয়ন, আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং সম্প্রদায়গুলির দীর্ঘমেয়াদী কল্যাণে অবদান রাখে।
অধ্যায় 1-এর শেষ পর্ব 3