ঋণ পণ্য নীতিমালা

ঋণ পণ্য নীতি

12.1 উদ্দেশ্য

ঋণ পণ্য নীতি প্রোথিক অগ্রযাত্রা ফাউন্ডেশন (PAF) এর ঋণ পণ্য ডিজাইন, অনুমোদন, বিতরণ এবং পরিচালনার জন্য কাঠামো স্থাপন করে। নীতির লক্ষ্য হল অ্যাক্সেসযোগ্য, দায়িত্বশীল এবং টেকসই আর্থিক পরিষেবা প্রদান করা যা আয় বৃদ্ধি, এন্টারপ্রাইজের উন্নয়ন, কর্মসংস্থান সৃষ্টি এবং দারিদ্র্য হ্রাসে সহায়তা করে এবং সঠিক পোর্টফোলিওর গুণমান এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতি বজায় রাখে।

12.2 উদ্দেশ্য

ঋণ পণ্য নীতির উদ্দেশ্য হল:

• অর্থনৈতিকভাবে সক্রিয় নিম্ন-আয়ের পরিবারগুলিকে সাশ্রয়ী মূল্যের অর্থায়ন প্রদান করুন।
• ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের প্রতিষ্ঠা ও সম্প্রসারণে সহায়তা করুন।
• নারীর অর্থনৈতিক ক্ষমতায়ন এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রচার করা।
• উৎপাদনশীল বিনিয়োগ ও কর্মসংস্থান সৃষ্টিতে উৎসাহিত করা।
• দায়িত্বশীল ঋণ নিশ্চিত করুন এবং অতিরিক্ত ঋণ রোধ করুন।
• একটি বৈচিত্রপূর্ণ এবং টেকসই ঋণ পোর্টফোলিও বজায় রাখুন।

12.3 সাধারণ পণ্য বৈশিষ্ট্য

অন্যথায় ট্রাস্টি বোর্ড দ্বারা অনুমোদিত না হলে:

• মূল্য প্রযোজ্য আইন এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা মেনে চলতে হবে।
• অর্থায়ন প্রাথমিকভাবে বৈধ, উৎপাদনশীল এবং আয়-উৎপাদনের জন্য প্রদান করা হবে

উদ্দেশ্য

• ঋণের পরিমাণ পরিশোধের ক্ষমতা, ব্যবসার নগদ অর্থের উপর ভিত্তি করে নির্ধারণ করা হবে

প্রবাহ, এবং ক্রেডিট মূল্যায়ন।

• পরিশোধের সময়সূচী সাপ্তাহিক বা মাসিক হতে পারে, পণ্যের উপর নির্ভর করে এবং

ব্যবসা চক্র

• প্রারম্ভিক পরিশোধের নীতি অনুসারে প্রাথমিক নিষ্পত্তির অনুমতি দেওয়া যেতে পারে।
• যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের ঋণ নিরাপত্তা ও ঝুঁকি তহবিলে (এলএসআরএফ) তালিকাভুক্ত করা হবে, বিষয়

ফাউন্ডেশনের নীতিতে।

• সমস্ত ঋণের জন্য কেওয়াইসি, ক্রেডিট মূল্যায়ন, ডকুমেন্টেশন এবং অনুমোদন সম্পূর্ণ করা প্রয়োজন

বিতরণ করার আগে।

12.4 ঋণ পণ্য পোর্টফোলিও

PAF নিম্নলিখিত মূল ঋণ পণ্য অফার করে:

* নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং প্রাতিষ্ঠানিক সক্ষমতা অনুযায়ী ট্রাস্টি বোর্ড কর্তৃক ঋণের সীমা সংশোধন করা যেতে পারে।

12.5 প্রাথমিক ক্ষুদ্র ঋণ

লক্ষ্য ক্লায়েন্ট

• নিম্ন আয়ের পরিবার।

• নারী উদ্যোক্তা।
• ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীরা।
• কুটির শিল্প অপারেটর.
• সেবা প্রদানকারী.
• বাড়িতে ভিত্তিক ব্যবসা মালিকদের.
• ব্যক্তি আয়-উৎপাদনমূলক কার্যক্রম গ্রহণ করে।

পণ্য বৈশিষ্ট্য

• ঋণের পরিমাণ ক্রেডিট মূল্যায়নের মাধ্যমে নির্ধারিত হয়।
• সাপ্তাহিক বা মাসিক পরিশোধের বিকল্প।
• ব্যবসায়িক নগদ প্রবাহের উপর ভিত্তি করে নমনীয় মেয়াদ।
• কোন ঐতিহ্যগত জামানত; বিকল্প ঝুঁকি প্রশমন ব্যবস্থা প্রযোজ্য হতে পারে।
• পরিশোধের কার্যকারিতার উপর ভিত্তি করে পুনরাবৃত্ত অর্থায়নের জন্য যোগ্য।

12.6 এন্টারপ্রাইজ ডেভেলপমেন্ট লোন

লক্ষ্য ক্লায়েন্ট

• বিদ্যমান সফল ঋণগ্রহীতা।
• ছোট ব্যবসায়ীরা।
• ব্যবসায়ী ও পাইকারী বিক্রেতা।
• উত্পাদন উদ্যোগ.
• সেবা উদ্যোগ.

পণ্য বৈশিষ্ট্য

• প্রাথমিক ক্ষুদ্র ঋণের চেয়ে বড় অর্থায়নের সীমা।
• বর্ধিত পরিশোধের সময়কাল।
• ব্যবসা-কেন্দ্রিক মূল্যায়ন।
• ব্যবসায়িক কর্মক্ষমতা নিয়মিত পর্যবেক্ষণ।
• ঋণ পরিশোধের ইতিহাস এবং ব্যবসা বৃদ্ধির উপর ভিত্তি করে প্রগতিশীল অর্থায়ন।

12.7 MSME ঋণ

উদ্দেশ্য কর্মসংস্থান সৃষ্টি, মূল্য সংযোজন, এবং স্থানীয় অর্থনৈতিক উন্নয়নে অবদান রাখে এমন কার্যকর ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র এবং মাঝারি উদ্যোগকে অর্থায়ন করা।

যোগ্য সেক্টর

• ম্যানুফ্যাকচারিং।
• কৃষি প্রক্রিয়াকরণ।
• ট্রেডিং।
• সেবা শিল্প.
• হালকা প্রকৌশল।
• পরিবহন।
• খাদ্য প্রক্রিয়াকরণ।
• প্রযুক্তি-সক্ষম উদ্যোগ।

পণ্য বৈশিষ্ট্য

• ব্যবসা নগদ প্রবাহ ভিত্তিক মূল্যায়ন.
• ডিফল্টরূপে মাসিক পরিশোধ, যেখানে উপযুক্ত সেখানে বিকল্প সময়সূচী সহ।
• পর্যায়ক্রমিক ব্যবসা পর্যবেক্ষণ।
• উন্নত ডকুমেন্টেশন এবং আর্থিক বিশ্লেষণ.

12.8 কৃষি ঋণ

কৃষি ঋণ ফসল চাষ এবং সংশ্লিষ্ট কৃষি কার্যক্রম সমর্থন করে।

যোগ্য ব্যবহার অন্তর্ভুক্ত:

• ফসল উৎপাদন।
• সেচ।
• বীজ ও সার।
• খামার সরঞ্জাম।
• মৌসুমি চাষের খরচ।

ঋণ পরিশোধের সময়সূচী, যেখানে উপযুক্ত, মৌসুমী ফসল কাটার চক্রকে প্রতিফলিত করা উচিত।

12.9 পশুসম্পদ ও মৎস্য ঋণ

এই পণ্য সমর্থন করে:

• দুগ্ধ চাষ।
• গরুর মাংস মোটাতাজাকরণ।
• ছাগল ও ভেড়া পালন।
• হাঁস-মুরগি পালন।

• মৎস্য চাষ ও জলজ পালন।

পরিশোধের সময়সূচী অর্থায়নকৃত কার্যকলাপের উৎপাদন চক্রের সাথে অভিযোজিত হতে পারে।

12.10 জরুরী ঋণ

বোর্ড-অনুমোদিত মানদণ্ড এবং পরিশোধের ক্ষমতা সাপেক্ষে, যাচাইকৃত জরুরী পরিস্থিতি মোকাবেলার জন্য যোগ্য বিদ্যমান সদস্যদের জরুরী ঋণ প্রদান করা যেতে পারে।

উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত:

• মেডিকেল ইমার্জেন্সি।
• প্রাকৃতিক দুর্যোগ।
• আগুনের ক্ষতি।
• ফাউন্ডেশন দ্বারা অনুমোদিত অন্যান্য ব্যতিক্রমী পরিস্থিতিতে.

12.11 মূল্য

ফাউন্ডেশন সার্ভিস চার্জ, ফি এবং অন্যান্য চার্জ অনুযায়ী নির্ধারণ করবে

সঙ্গে:

• প্রযোজ্য আইন এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা.
• বোর্ড-অনুমোদিত মূল্য নীতি।
• তহবিলের খরচ।
• অপারেশনাল স্থায়িত্ব।
• ক্লায়েন্ট ক্রয়ক্ষমতা.

মূল্যের যেকোনো পরিবর্তনের জন্য ট্রাস্টি বোর্ডের অনুমোদনের প্রয়োজন হবে এবং বাস্তবায়নের আগে ক্লায়েন্টদের সাথে যোগাযোগ করা হবে।

12.12 অর্থায়ন পুনরাবৃত্তি করুন

সন্তোষজনক পরিশোধের রেকর্ড সহ ঋণগ্রহীতারা পরবর্তী ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে।

অনুমোদন নির্ভর করবে:

• পরিশোধের ইতিহাস।
• বর্তমান পরিশোধের ক্ষমতা।
• ব্যবসা কর্মক্ষমতা.

• ঋণের ব্যবহার।
• ক্রেডিট মূল্যায়ন.
• ফাউন্ডেশন নীতির সাথে সম্মতি।

উচ্চতর ঋণের পরিমাণের কোন স্বয়ংক্রিয় এনটাইটেলমেন্ট থাকবে না।

12.13 ঋণের ব্যবহার

ঋণগ্রহীতারা অনুমোদিত উদ্দেশ্যে ঋণের অর্থ ব্যবহার করবেন। ফাউন্ডেশন ব্যবহার যাচাই করার জন্য বিতরণ-পরবর্তী পরিদর্শন পরিচালনা করতে পারে। তহবিলের অপব্যবহারের ফলে সংশোধনমূলক পদক্ষেপ, আরও অর্থায়ন স্থগিত করা বা এর অধীনে অন্যান্য ব্যবস্থা হতে পারে

ক্রেডিট নীতি.

12.14 অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ

ফাউন্ডেশন নিম্নলিখিত নিয়ন্ত্রণগুলি বাস্তবায়ন করবে:

• মানসম্মত ক্রেডিট মূল্যায়ন।
• অনুমোদন এবং বিতরণ ফাংশন পৃথকীকরণ.
• আবেদনকারীর তথ্যের স্বাধীন যাচাইকরণ।
• পর্যায়ক্রমিক পোর্টফোলিও পর্যবেক্ষণ।
• এমআইএস-ভিত্তিক ঋণ ট্র্যাকিং।
• অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা এবং সম্মতি পর্যালোচনা।

12.15 পণ্য পর্যালোচনা

ঋণ পণ্য পোর্টফোলিও পর্যায়ক্রমে বিবেচনা করা হবে:

• গ্রাহকের চাহিদা।
• পোর্টফোলিও কর্মক্ষমতা.
• বাজারের অবস্থা।
• নিয়ন্ত্রক উন্নয়ন.
• ঝুঁকি প্রোফাইল।
• আর্থিক স্থায়িত্ব।
• সামাজিক প্রভাব।

নতুন পণ্য বা উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন ট্রাস্টি বোর্ড দ্বারা অনুমোদন প্রয়োজন হবে.

স্ট্যান্ডার্ড ফর্ম

• LP-01 ঋণের আবেদনপত্র
• LP-02 ক্রেডিট মূল্যায়ন রিপোর্ট
• LP-03 নগদ প্রবাহ মূল্যায়ন
• LP-04 ঋণ অনুমোদনের ফর্ম
• LP-05 ঋণ চুক্তি
• LP-06 বিতরণ ভাউচার
• LP-07 লোন ইউটিলাইজেশন মনিটরিং রিপোর্ট
• LP-08 পোর্টফোলিও পর্যালোচনা প্রতিবেদন

অধ্যায় 12 এর সমাপ্তি – ঋণ পণ্য নীতি